为了疫情期间方便企业办理工商注册事宜，也为了支持中小微企业的发展，国家在今年简化了工商注册流程。可同时，银行开户却变难了。

大家是否还记得，自去年4月起中国人民银行陆续取消各省份纸质版银行开户许可证，中华人民共和国境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户在银行开立、变更、撤销基本存款账户/临时账户，由核准制改为备案制，中国人民银行不再核发开户许可证。这一政策修改的初衷是为了加大对民营企业和中小微企业的 政策性 支持，可该政策全面放开还不到一年时间，为何银行开户 再一次 变得如此难了呢？


一、银行开户为什么变难了？

您可能觉得这些事件发生在监控如此严格的今天匪夷所思，但是它们确确实实的存在：

1.东莞：长安地区破获多起贩卖公户案件；

2.深圳：反诈联合开展整治工作；

3.杭州：22个银行网点暂停开户；

4.重庆：利用公司贷款，法人赖账。

说到底，银行开户难的主要是原因是有人利用银行账户进行非法行为，其中最为典型的就是电信诈骗、利用企业对公账户洗钱、虚开增值税发票等行为，监管机构为了稳定市场秩序、减少并杜绝此类现象的发生，对银行的开户审查义务进行了更严格的要求，银行也只能加大了风控力度，对企业基本户的设立进行更加严格的把控了。



二、都难在哪里了？

1.需要上门核查经营场地并进行拍照

银行工作人员根据开户企业提供的产证复印件、租赁合同核查企业地址、门牌号、法人名下公司数量等等，当一切核查就绪，有些银行可能还需要预存一定金额在企业账户里面才能开户。相比较之前只需和法人视频确认的方式，无论是企业还是银行在开户这件事上都要付出更多人力财力。

2. 后期回访也会更加严格，漏接银行电话可能面临账户冻结

开户办理成功后，银行会随机抽查并打电话给法人或者再次实地上门，主要目的是核实公司的名称、法人、受益人、办公室地址、经营业务是否真实等等。在互联网发达的今天很多人都会接到骚扰电话，所以很容易漏接掉不认识的电话号码，说不定漏掉的电话就是银行工作人员打进来的呢。

小编温馨提示：

1.请一定要注意手机的未接电话，如果是座机打进来，且不止一次的，务必回过去核实是否是银行工作人员打进来的电话。

2.务必清楚的了解公司的具体经营活动、经营场所等基础问题，避免接到银行工作人员电话后出现一问三不知的情况。



三、银行重点关注的企业账户类型

不是新成立的公司也需要注意接听银行的电话，有以下情况的将会被银行列为重点关注对象，避免因没有及时接听电话而被认定为联系不上，从而导致账户冻结的情况出现：

1.一人名下多家企业、一人名下多个银行对公账户、一个地址注册多个执照；

2.经营地址为“自主申报、住所申报”等，或者经营地址不真实的；

3.无本地户籍、无居住证、无社保的三无人员；

4.首次开户的法人，年纪偏大或偏小（小于25或大于65岁）；

5.身份证地址为异地的偏远农村、手机号为异地、企业名称用字怪癖等；

6.异地开立对公账户的；

7.长期休眠账户，长期不打对账单的；

8.无法联系到企业法人的；

9.资金过渡明显、夜间交易频繁、经营异常的可疑账户 。

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