工商注册变简单了,银行开户却变难了

发布人:小诺

时间:2020-08-27 17:51

      为了疫情期间方便企业办理工商注册事宜,也为了支持中小微企业的发展,国家在今年简化了工商注册流程。可同时,银行开户却变难了。

      大家是否还记得,自去年4月起中国人民银行陆续取消各省份纸质版银行开户许可证,中华人民共和国境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户在银行开立、变更、撤销基本存款账户/临时账户,由核准制改为备案制,中国人民银行不再核发开户许可证。这一政策修改的初衷是为了加大对民营企业和中小微企业的 政策性 支持,可该政策全面放开还不到一年时间,为何银行开户 再一次 变得如此难了呢?

 

一、银行开户为什么变难了?

      您可能觉得这些事件发生在监控如此严格的今天匪夷所思,但是它们确确实实的存在:

1.东莞:长安地区破获多起贩卖公户案件;

2.深圳:反诈联合开展整治工作;

3.杭州:22个银行网点暂停开户;

4.重庆:利用公司贷款,法人赖账。

      说到底,银行开户难的主要是原因是有人利用银行账户进行非法行为,其中最为典型的就是电信诈骗、利用企业对公账户洗钱、虚开增值税发票等行为,监管机构为了稳定市场秩序、减少并杜绝此类现象的发生,对银行的开户审查义务进行了更严格的要求,银行也只能加大了风控力度,对企业基本户的设立进行更加严格的把控了。

 

二、都难在哪里了?

1.需要上门核查经营场地并进行拍照

      银行工作人员根据开户企业提供的产证复印件、租赁合同核查企业地址、门牌号、法人名下公司数量等等,当一切核查就绪,有些银行可能还需要预存一定金额在企业账户里面才能开户。相比较之前只需和法人视频确认的方式,无论是企业还是银行在开户这件事上都要付出更多人力财力。

2. 后期回访也会更加严格,漏接银行电话可能面临账户冻结

      开户办理成功后,银行会随机抽查并打电话给法人或者再次实地上门,主要目的是核实公司的名称、法人、受益人、办公室地址、经营业务是否真实等等。在互联网发达的今天很多人都会接到骚扰电话,所以很容易漏接掉不认识的电话号码,说不定漏掉的电话就是银行工作人员打进来的呢。

      小编温馨提示:

1.请一定要注意手机的未接电话,如果是座机打进来,且不止一次的,务必回过去核实是否是银行工作人员打进来的电话。

2.务必清楚的了解公司的具体经营活动、经营场所等基础问题,避免接到银行工作人员电话后出现一问三不知的情况。

 

三、银行重点关注的企业账户类型

      不是新成立的公司也需要注意接听银行的电话,有以下情况的将会被银行列为重点关注对象,避免因没有及时接听电话而被认定为联系不上,从而导致账户冻结的情况出现:

1.一人名下多家企业、一人名下多个银行对公账户、一个地址注册多个执照;

2.经营地址为“自主申报、住所申报”等,或者经营地址不真实的;

3.无本地户籍、无居住证、无社保的三无人员;

4.首次开户的法人,年纪偏大或偏小(小于25或大于65岁);

5.身份证地址为异地的偏远农村、手机号为异地、企业名称用字怪癖等;

6.异地开立对公账户的;

7.长期休眠账户,长期不打对账单的;

8.无法联系到企业法人的;

9.资金过渡明显、夜间交易频繁、经营异常的可疑账户

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标签: 北京营业执照注册

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